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2018年農村地區支付業務發展總體情況
發布時間:2019年04月11日

  一、農村地區基本情況

  截至2018年末,農村地區擁有縣級行政區2244個,鄉級行政區3.20萬個,村級行政區53.14萬個,農村地區人口數量9.68億人。

  截至2018年末,農村地區銀行網點數量12.66萬個;每萬人擁有的銀行網點數量為1.31個,縣均銀行網點56.41個,鄉均銀行網點3.95個,村均銀行網點0.24個。

  二、結算賬戶和非現金支付方式情況

  (一)銀行機構。

  1.銀行結算賬戶開戶總體數量持續穩步增長,Ⅱ類、Ⅲ類賬戶增長迅速。截至2018年末,農村地區累計開立單位銀行結算賬戶2174.83萬戶,增長(同比,下同)10.59%。農村地區各類個人銀行結算賬戶43.05億戶(Ⅰ類戶41.22億戶),增長8.55%,人均4.44戶。Ⅱ類戶達1.69億戶,增長49.36%。Ⅲ類賬戶達1329.28萬戶,增長37.37%。

  2.銀行卡數量仍舊保持增長。截至2018年末,農村地區銀行卡發行量32.08億張。人均持卡量為3.31張。其中,借記卡29.91億張,增長11.13%;信用卡2.02億張,增長15.60%; 借貸合一卡1434.35萬張。

  3.手機銀行支付增速放緩,網銀支付基本持平、電話銀行支付業務繼續萎縮。截至2018年末,手機銀行開通數累計6.70億戶,增長29.64%;發生手機銀行支付業務筆數93.87億筆、金額52.21萬億元,分別增長3.04%、34.26%。農村地區網上銀行開通數累計6.12億戶,增長15.29%;2018年發生網銀支付業務筆數102.08億筆,小幅增長,金額147.46萬億元,小幅下降。電話銀行開通數累計2.08億戶,增長9.57%;發生電話銀行支付業務筆數8081.11萬筆、金額925.19億元,分別下降17.44%、23.83%。

  4.銀行機構支持農村電子商務發展情況。2018年,銀行業金融機構為農村地區電子商務共提供收款服務4.95億筆、金額5783.43億元,分別增長7.68%、4.34%。

  (二)非銀行支付機構。

  1.移動支付業務繼續高速發展,并成為網絡支付的絕對主導方式。2018年,非銀行支付機構為農村地區提供網絡支付業務共計2898.02億筆、金額76.99萬億元;分別增長104.4%、71.11%。其中,互聯網支付149.18億筆、金額2.57萬億元,分別增長21.56%、22.57%;移動支付2748.83億筆、金額74.42萬億元,分別增長112.25%、73.48%,占網絡支付份額分別為94.85%、96.66%。

  2.支持農村地區電商發展情況。2018年,非銀行支付機構為農村地區網絡商戶提供收款5.32億筆、金額2626.31億元。分別增長92.53%、46.58%。

  三、支付清算系統覆蓋情況

  (一)人民銀行支付系統覆蓋情況。

  截至2018年末,農村地區接入人民銀行大小額支付系統的銀行網點9.58萬個,代理銀行網點2.71萬個,合計12.29萬個,覆蓋比率為97.05%,覆蓋率較上年提升0.26個百分點。

  (二)農信銀支付清算系統業務保持高速增長。截至2018年末,以參與者身份接入農信銀支付清算系統的銀行網點44758個,基本覆蓋農信社等合作金融機構營業網點。2018年,農信銀支付清算系統辦理支付清算業務84.51億筆、金額8.45萬億元,分別增長152.34%、26.58%,繼續保持高速增長。

  四、銀行卡受理市場建設情況

  (一)農村特約商戶總量持續增長。截至2018年末,農村地區特約商戶554.02萬戶,增長5.26%。

  (二)ATM數量增長乏力,交易筆數、金額均呈現小幅負增長。截至2018年末,農村地區ATM 38.04萬臺,增長0.82%,萬人擁有數量3.93臺;當年發生交易124.06億筆、交易金額21.96萬億元,分別下降7.98%、4.73%;人均辦理12.81筆/年。

  (三)POS機數量、交易筆數基本持平,交易金額有所下降。截至2018年末,農村地區POS機715.62萬臺,增長0.58%,每萬人擁有73.90臺。當年發生交易25.14億筆,微增2.29%,金額6.79萬億元,下降7.76%;人均辦理2.60筆/年。

  (四)自助服務終端等創新型機具數量、業務量與上年基本持平。截至2018年末,農村地區除ATM、POS機之外的其他自助服務終端(如多媒體終端等)18.04萬臺,微降1.06%;當年發生交易5.06億筆、金額2.23萬億元,與上年基本持平;每萬人擁有數量1.86臺,人均辦理0.52筆/年。

  五、助農取款服務發展情況

  (一)助農取款服務行政村全覆蓋繼續保持穩定,結構不斷優化,總體業務量與上年基本持平。截至2018年末,農村地區擁有助農取款服務點86.49萬個(其中,加載電商功能的20.61萬個),覆蓋村級行政區52.2萬個,村級行政區覆蓋率達98.23%,村均擁有量為1.63個。2018年,農村地區助農取款服務點共辦理支付業務(包括取款、匯款、代理繳費,下同)合計4.63億筆、金額3618.69億元,與上年基本持平。

  (二)取款業務出現增長,取款筆數占服務點支付業務總量繼續保持一半左右。2018年,農村地區助農取款服務點辦理取款業務2.49億筆、金額為1288.18億元,分別增長10.5%、11.12%;取款業務筆數占全部支付業務筆數約一半;全年共辦理查詢2.10億筆。查詢與取款業務比約為5:6,查詢業務頻繁。

  (三)匯款業務量與上年基本持平,代理繳費業務筆數、金額均呈現負增長。2018年,農村地區取款服務點辦理匯款(含現金匯款和轉賬匯款)業務達1.29億筆,小幅增長4.3%,金額為2215.08億元,下降6.31%;代理繳費業務8528.95萬筆、金額達115.43億元,分別下降16.29%、10.13%。

  (四)各類支付業務筆均金額。2018年,農村地區服務點支付業務筆均金額781.78元;其中,匯款、取款、代理繳費的筆均金額依次為1716.08元、518.36元、135.34元。

  (五)單點、人均各類業務筆數均與上年變化不大。2018年,農村地區單個服務點平均辦理支付業務1.47筆/天;其中,分別辦理取款、匯款、代理繳費0.79、0.41、0.27筆/天。服務點人均辦理支付業務0.48筆/年;其中,人均分別辦理取款、匯款、代理繳費0.26、0.13、0.09筆/年。

  六、非現金支付代理發放情況

  2018年,銀行機構和非銀行支付機構以非現金支付方式(包括存折、銀行卡)代理“城鄉居民養老保險(包含:新型農村養老保險和城鎮居民社會養老保險)”、“新農合” 以及各類財政涉農補貼資金發放合計21.25億筆、金額8308.69億元,與上年基本持平。其中,代理發放“城鄉居民養老保險”14.14億筆、金額4475.57億元。代理發放“新農合”1.33億筆、金額630.62億元。代理發放各類財政涉農補貼5.77億筆、金額3202.49億元。

  來源:中國人民銀行網站

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